Refinanciamento imobiliário, pode ser realizado com o empréstimo com garantia de imóvel ou Home Equity, é uma modalidade de empréstimo na qual o solicitante coloca um imóvel como garantia da operação.
Ao fazer isso, a instituição financeira entende que as chances de quitação completa do empréstimo aumentam e então, a segurança da operação também. Dessa forma, sente-se mais seguro em oferecer taxas de juros menores e condições de pagamentos mais benéficas ao solicitante.
Esse processo de colocar um bem como garantia até que a dívida seja quitada é chamado de alienação fiduciária.
Por isso e por outros tantos benefícios, essa modalidade faz tanto sucesso no exterior e está ganhando cada vez mais o coração dos brasileiros.
Por que fazer um refinanciamento?
Como citamos brevemente acima, o refinanciamento de imóvel possui inúmeras vantagens ao solicitante e também, à instituição financeira, tais como:
- Uso livre do valor emprestado: a maioria das instituições financeiras possibilitam que o valor emprestado seja utilizado para qualquer fim.
- Taxas de juros menores: se comparado a outras modalidades de crédito, o empréstimo com garantia de imóvel possibilita uma oferta de juros baixíssimos, uma vez que possui a garantia na operação.
- Prazo de pagamento maior: por ser uma operação segura, uma vez que possui uma garantia, as instituições financeiras costumam oferecer prazos de pagamento maiores que as demais modalidades.
- Maior facilidade para aprovação do crédito.
É possível refinanciar um imóvel não quitado?
É possível contratar essa modalidade de empréstimo com um imóvel ainda não quitado.
Entretanto, durante o processo de avaliação do imóvel, será também considerado as parcelas originais ainda não quitadas. Dessa forma, o imóvel em garantia será quitado durante a operação de refinanciamento.
Por conta disso, a quantia liberada pela instituição financeira precisa ser superior ao saldo devedor do financiamento original do imóvel em garantia. Ou seja:
Valor solicitado para refinanciamento imobiliário + dívida ainda não quitada do financiamento original = até 60% do valor de avaliação do imóvel colocado em garantia
Lembrando que a quantia liberada pelo refinanciamento imobiliário não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel.
Quando vale refinanciar um imóvel?
Contratar a modalidade de refinanciamento pode ser uma ótima alternativa por apresentar juros e condições de pagamento consideravelmente melhores que as demais opções de crédito.
No entanto, é preciso contratá-lo no momento oportuno e pelos motivos corretos. Como por exemplo, quando você precisa quitar alguma dívida, precisa de tempo para reestruturar a sua organização financeira, necessita levantar uma quantia rápida para investir na sua empresa ou até mesmo para investir em um segundo imóvel.
Além disso, é sempre importante ter certeza de que você conseguirá arcar com as parcelas mensais acordadas até a quitação completa do montante emprestado antes de assumir o compromisso com a instituição financeira.
O que é preciso para fazer o refinanciamento?
Os requisitos diferem de acordo com a instituição financeira escolhida. No entanto, a documentação padrão inclui documentos pessoais do solicitante e documentação do imóvel que será colocado como garantia, as quais precisam estar livres de pendências.
Além disso, o solicitante passará pela etapa de análise de crédito, na qual é analisado seu perfil e histórico financeiro, e análise jurídica, na qual é checado as pendências judiciais do imóvel.
Por fim, é realizada uma avaliação no imóvel para determinar seu valor.
A modalidade de refinanciamento de imóvel é uma excelente solução para você que precisa de crédito rápido, juros baixos e prazo de pagamento longo!
Mas lembre-se sempre de ter certeza que conseguirá arcar com as parcelas acordadas antes de contratar o empréstimo com garantia de imóvel.
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