R$ 100 mil é uma quantidade de dinheiro marcante. Afinal, essa quantia já permite uma série de novos horizontes para as pessoas, desde comprar um carrão, até dar entrada em um apartamento, ou ainda tirar um ano sabático do trabalho com bastante conforto, por exemplo.
Contudo, como atingir essa quantia de uma maneira rápida? A reportagem conversou com André Albo, sócio-fundador da Alta Vista Investimentos, para saber quanto e onde investir para conseguir ter R$ 100 mil na conta em cinco anos.
Considerando uma rentabilidade de 1% ao mês para os investimentos, o investidor que guardar R$ 1.200 por mês por 60 meses conseguirá chegar a essa quantia de dinheiro. Caso a pessoa tenha maior capacidade financeira e queira chegar aos R$ 100 mil em dois anos, ela precisará guardar R$ 3.700 por mês, considerando a mesma rentabilidade.
Em relação aos melhores investimentos para esse objetivo, Albo destaca que conseguir 1% ao mês não é nenhuma tarefa impossível atualmente, sendo possível até conseguir mais que isso de rentabilidade e adiantar o objetivo.
O Tesouro Direto, programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal, aparece como boa opção para quem quer chegar aos R$ 100 mil. O planejador financeiro recomenda o título Tesouro Selic, que segue a taxa básica de juros, que se encontra nesse momento em 14,25% ao ano. Esse título conta com liquidez diária e tem volatilidade de mercado baixíssima, o que permite que o investidor possa vendê-lo antes de seu vencimento sem risco de perda, como acontece com outros títulos do programa.
Outra alternativa recomendada por Albo são os fundos de renda fixa. Nesse caso, ele faz o alerta de que o investidor busque sempre taxas de administração mais baixas, para assim evitar que esse custo tenha um impacto significativo em sua rentabilidade no longo prazo.
Se esse mesmo investidor buscar atingir R$ 100 mil em cinco anos aplicando apenas na poupança, ele precisará poupar cerca de R$ 1.500 ao mês, considerando uma rentabilidade de 0,55% ao mês para a aplicação, de acordo com cálculos do especialista. No total, ele precisará guardar R$ 1.800, o que é uma quantia de dinheiro bastante significativa.
10 dicas:
1-A melhor forma de poupar é pagar o dízimo para nós mesmos. A dica é do economista Luís Carlos Ewald, conhecido como Sr. Dinheiro. Segundo ele, quem quer poupar precisa retirar 10% do salário assim que receber e, então, guardar em uma aplicação financeira. Enquanto tiver pouco dinheiro, o melhor destino é a caderneta de poupança, a mais fácil e barata das aplicações. Depois, dá para escolher entre as várias aplicações, como fundos, Tesouro Direto, Letras de Crédito Imobiliário ou ações.
2- Fazer o orçamento doméstico é tarefa essencial para fazer seu dinheiro render mais, ensina Luís Carlos Ewald, o Sr. Dinheiro. A receita do sucesso, segundo o economista, é anotar todas as despesas para ver o que é supérfluo e o que não é, e tratar de gastar menos do que se ganha, poupando pelo menos 10% da renda.
3- Quer comprar a casa própria? Então, pesquise bastante, e dê preferência para pagamento à vista, afirma o economista Luís Carlos Ewald, conhecido como Sr. Dinheiro. Se precisar de financiamento, opte pelo menor valor, pelo menor tempo possível. De preferência, não ultrapasse 15 anos de financiamento.
4- Vale a pena comprar carro? Veja se os gastos com seguro, financiamento, combustível, estacionamento e impostos valem o desembolso do dinheiro, ensina o economista Luís Carlos Ewald. Se, ainda assim, optar pela compra, prefira pagar à vista ou dar uma boa entrada para financiar pelo menor período e pagar menos juros.
5- Como resistir às compras por impulso? A dica do economista Luís Carlos Ewald, o Sr. Dinheiro, é “esquecer” o cartão de crédito, o talão de cheque e a carteira de identidade em casa, para não cair na tentação de comprar. Sair com o dinheiro contado é outra opção.
6- Para não ficar de bolso vazio, é preciso cortar algumas despesas e, assim, ter dinheiro para poupar, afirma o economista Luís Carlos Ewald, o Sr. Dinheiro. Os primeiros cortes são as despesas supérfluas, aquelas que você não precisa, mas acha “que merece”. Algumas dicas: não comer fora de casa durante um período ou deixar de “aproveitar” as liquidações para encher o guarda-roupa com peças que você não precisa.
7- Qual é a proporção ideal do salário para economizar? Para o economista Luís Carlos Ewald, 10% é a fração ideal. “É como se pagássemos o dízimo para nós mesmos”.
8- Vale mais a pena morar de aluguel ou comprar a casa própria? Alugar uma casa mais barata pode ser uma boa opção. Enquanto isso, você pode economizar o suficiente para dar uma boa entrada, e financiar a casa própria por menos tempo, segundo o economista Luís Carlos Ewald.
9- Investir em ações é algo muito arriscado? Para o economista Luís Carlos Ewald, ações representam empresas e empresas são o que mais ganham sempre. Se você souber ser um bom empreendedor, você vai ganhar bem. As empresas com ações em Bolsa normalmente são negócios bem administrados. Se quiser investir em ações, peça informações, acompanhe o mercado aos poucos. Comece devagar.
10- Como escolher entre taxas prefixadas e pós-fixadas ao aplicar no Tesouro Direto ou em fundos de renda fixa? A dica é verificar como está indo a economia. Se a inflação está em alta e o Banco Central está aumentando a taxa de juros para diminuir o consumo, então a taxa pós-fixada deve ser melhor. Se a tendência é de corte na taxa de juros, a prefixada deve render mais.
Fonte: UOL
